Ciudad de México a 01 de septiembre de 2021.- La inversión no es el inicio para generar un patrimonio a la jubilación, ni para la compra de un auto, o para salir de nuestras deudas.
El primer paso para generar un patrimonio es tener control de nuestros ingresos y gastos, ya que para comenzar a multiplicar nuestros recursos el principio básico es: debe haber recursos. De acuerdo con datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF 2018), el 34% de la población adulta en México lleva un registro de sus ingresos y gastos, sin embargo, el 88% de este registro se lleva mentalmente o en papel, por lo cual puede generar incertidumbre la eficacia de dicho control.
“Antes de iniciar con el tema de las inversiones, recomendamos a las personas hacer un ejercicio de introspección sobre la emoción que genera la compra de algún bien y en la medida de que no sea necesario el gasto controlarlo. Si la cosquilla por comprar algún bien gana la mayoría de veces, en lugar de pensar en inversiones tendríamos que pensar en cómo manejar nuestras deudas, en contraparte si ya se controla la cosquilla por las compras, podemos platicar de inversiones y multiplicación de recursos. En este sentido la ENIF nos menciona que el 87% de los mexicanos hacemos compras fuera del presupuesto que previamente habíamos diseñado”, señala Bernardo López subdirector de Consultoría Actuarial de Lockton México.
Cuando iniciamos nuestra etapa laboral, todos nuestros recursos provienen de nuestro trabajo, es decir no contamos con ningún capital que se multiplique por sí mismo. Es en este momento donde debemos de iniciar con el paso más importante para generar recursos para nuestra jubilación o para cualquier fin, es la decisión de comenzar a ahorrar. De acuerdo con una encuesta realizada por Amafore, en México 7 de cada 10 jóvenes acostumbran ahorrar, sin embargo, solo el 30% decide invertir estos ahorros en Instituciones financieras.
“Usualmente para iniciar a ahorrar esperamos contar con nuestro fondo de ahorro, aguinaldo, reparto de utilidades, entre otros. Si bien este puede ser un paso para iniciarnos en el hábito, nosotros recomendamos considerar el ahorro como aquella parte de los ingresos diarios que debemos apartar antes de iniciar con el gasto de necesidades básicas y cotidianas. Es decir, el ahorro no debe provenir de nuestros excedentes, sino del pago mensual que le haces a tu persona porque en el tiempo vas a requerir de estos recursos”, menciona Bernardo López.
“Se debe visualizar que, al finalizar la etapa laboral, todos los ingresos ahora provendrán del ahorro o capital que se haya logrado conjuntar durante todos estos años, una vez que se comprenda que los recursos del futuro solo provendrán del capital que se haya generado previamente, entonces ahora si podemos hablar de la importancia de generar una inversión inteligente”, añade Bernardo.
Para que las personas conozcan la importancia de los dos factores que más influyen en la generación de capital, Lockton presenta el siguiente cuadro, el cual muestra cuánto pueden llegar a representar los intereses acumulados de una inversión a distintos años, con respecto al capital total acumulado, considerando que cada año se aporte la misma cantidad:
Plazo de ahorro
30
20
15
10
5
Proporción del rendimiento en relación con las aportaciones Tasa del 8%
77%
61%
50%
37%
21%
Proporción del rendimiento en relación con las aportaciones Tasa del 10%
85%
70%
59%
44%
26%
Lo anterior quiere decir que si se ahorra a un plazo de 30 años los recursos dependerán entre el 77% al 85%, de los intereses que se hayan generado y solo será entre el 15% al 23% del ahorro que se realice.
En México y de acuerdo con la ENIF el 78.5% de la población ahorra, sin embargo, solo el 15% lo hace de manera formal. Es decir, es muy probable que, si no invertimos nuestro ahorro de forma tal que se generen intereses mayores o iguales a la inflación, se pierda una parte importante del capital que se mencionaba en el cuadro anterior.
Por lo anterior, Lockton recomienda tomar en cuenta las siguientes 5 recomendaciones para invertir, de tal forma que los recursos al momento del retiro se maximicen:
1) Invertir de manera constante y en Instituciones que maximicen tus rendimientos.
2) Invertir a largo plazo.
3) Diversificar las inversiones, no invertir todo el capital en un solo producto o portafolio de inversión.
4) Las minusvalías son una oportunidad para invertir a bajo precio
5) Aprovechar las ventajas fiscales del ahorro del largo plazo
“En Lockton buscamos que los colaboradores de nuestros clientes tengan las herramientas financieras necesarias que generen un bienestar financiero. Atendemos temas desde presupuestos, manejo de deuda, optimización de los beneficios de la seguridad social y de los beneficios otorgados por las empresas”, concluye Bernardo López.
Acerca de Lockton
Lo que distingue a Lockton es también lo que lo hace el mejor: la independencia. Al ser Lockton una empresa privada, empodera a sus 7,500 colaboradores que hacen negocios en más de 125 países para centrarse únicamente en las necesidades de riesgo y de seguro de los clientes. Con una experiencia mundial, Lockton brinda la comprensión necesaria y profunda para lograr resultados extraordinarios.
Lockton México ha recibido importantes premios y reconocimientos, tales como: Integrated Health VBH Award 2013, otorgado por el Institute for Health and Productivity Management; la Mejor Empresa con Prácticas de Salud por AMEDIRH en el 2012; Empresa Saludablemente Responsable en 2013, 2014, 2015, 2016 y 2018 por el Workplace Wellness Council. Por nueve años consecutivos ha sido certificado por Great Place to Work®, siete años como una de las Mejores Empresas para Trabajar en México (2011, 2012, 2013, 2015, 2017, 2018 y 2019), seis años reconocido como una las Mejores Empresas para Trabajar® en Diversidad e Inclusión, seis años como una las Mejores Empresas para Trabajar® en el Sector Financiero, seis años como Empresa Socialmente Responsable 2014, 2015, 2016, 2017, 2018 y 2019, cinco años como empresa ESR® que aporta el 1% de sus utilidades a Responsabilidad Social (2015, 2016, 2017, 2018 y 2019).
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