A constância de crescimento exponencial de pedidos de Recuperação Judicial, acende um alerta, sobre o risco eminente do contas a receber, sendo este, o principal ativo das empresas, para situações de não pagamento de dívidas constituídas a prazo. As principais causas que ajudam a explicar o crescimento dos pedidos de Recuperação Judicial, segundo a Serasa Experiansão, as taxas de juros elevadas, que impactam diretamente desestimulando o consumo, além da inadimplência das empresas e dos consumidores.
No Brasil, este segmento de Alimentos e Bebidas, é um dos maiores empregadores e movimenta bilhões de reais anualmente. No entanto, tem enfrentado muitos riscos financeiros, como inadimplência de clientes e flutuações econômicas. Nesse contexto, o seguro de crédito emerge como uma ferramenta crucial para mitigar riscos
e garantir a estabilidade financeira das empresas.
Em situações em que o risco de crédito é cada vez mais elevado, a procura para transferência deste risco, através de apólice de Seguro de Crédito, têm aumentado também de forma substancial, sendo esta, uma modalidade que protege as empresas contra perdas decorrentes da inadimplência e insolvência de seus compradores. Ela cobre as vendas a prazo, e pode ser essencial para manter a liquidez e a saúde financeira das empresas, em conjunto com o benefício de uma visão privilegiada sobre o acompanhamento de pontualidade dos clientes, substituindo garantias complicadas, como é o caso da Carta de Crédito, e por fim, a possibilidade real de alavancagem de vendas, através de exploração de regiões e prospects ainda desconhecidos, e de forma saudável, especialmente em setores voláteis como o de Alimentos e Bebidas. Este seguro pode abranger tanto transações domésticas quanto internacionais, oferecendo uma camada adicional de segurança em um mercado globalizado.
O seguro de crédito é uma ferramenta poderosa para empresas do setor de Alimentos e Bebidas, englobando Distribuidores, Atacadistas e Exportadores de Alimentos e Bebidas, sendo que essas que exportam seus produtos, enfrentam riscos adicionais, como variações cambiais e instabilidade política em países de destino. O seguro de crédito internacional protege contra esses riscos, incentivando as exportações.
Outra vantagem do Seguro de Crédito é facilitar o acesso a financiamentos, permitindo que a empresa faça operações de crédito com valores maiores e taxas menores, pois possuirá essa proteção, atrelada as operações financeiras.
Sob a ótica bancária, o seguro permite reduzir provisões para perdas e alocar menos capital ajustado ao risco, em virtude de que a Instituição Financeira ficará exposta ao risco de duplo default (inadimplência do tomador e seguradora juntos), assim, a probabilidade de default (perda) é sensivelmente reduzida, resultando em aumento do retorno sobre o capital ajustado ao risco (RAROC). Na prática, com seguro de crédito, o banco pode fazer mais negócios em crédito com a mesma base de capital para amparar este volume maior de operações.
O seguro de crédito é uma importante ferramenta para empresas do setor de Alimentos e Bebidas, oferecendo proteção contra inadimplência, facilitando a expansão de mercado e melhorando o relacionamento com instituições financeiras. Os benefícios de uma cobertura adequada proporcionarão maior estabilidade e oportunidades de crescimento sustentável para as empresas do setor. À medida que o mercado global continua a evoluir, o seguro de crédito se torna uma peça cada vez mais essencial no gerenciamento de riscos e na estratégia financeira das empresas de alimentos e bebidas.